Konkrétní příběhy klientů
Každé důchodové plánování vypadá jinak. Tady jsou situace, se kterými za námi lidé přišli — a co jsme společně vyřešili.
Tři různé situace
Každý případ popisujeme tak, jak k nám přišel — bez zkrášlování.
Vladimír Šebek, 54 let — začal s přípravou pozdě
Vladimír celý život pracoval jako řidič kamionů a o důchodu nikdy systematicky nepřemýšlel. Přišel k nám s tím, že mu zbývá přibližně 11 let a neví, kde stojí. Neměl žádné penzijní připojištění, pouze základní státní důchod a část rodinného domu. Provedli jsme kompletní přehled jeho příjmů, závazků a majetkové situace. Výsledkem byl realistický plán s měsíčním příspěvkem do doplňkového penzijního spoření a doporučením ke konzultaci s notářem ohledně domu.
Renata Vlčková, 47 let — měla sjednáno, ale nevěděla co
Renata měla uzavřené dvě smlouvy — penzijní připojištění a jeden investiční produkt od pojišťovny. Přišla s tím, že platí přes 2 000 Kč měsíčně, ale nikdy nechápala, co přesně dostane na konci. Pomohli jsme jí projít podmínky, pochopit výnosový potenciál a zbytečné poplatky. Jeden produkt doporučujeme vypovědět.
Ondřej a Marta Horáčkovi — odejít o čtyři roky dříve
Manžele zajímalo, zda je reálné odejít do důchodu v 61 letech místo v 65. Oba pracují, mají splacené bydlení a naspořeno přibližně 380 000 Kč. Prošli jsme jejich situaci podrobně — možnost předčasného důchodu v českém systému, jaké sankce by to přineslo, a co by museli naspořit navíc. Plán ukázal, že je to proveditelné, ale vyžaduje konkrétní kroky od roku 2024.
Jak konzultace probíhá
Každý případ začíná stejně — pečlivým poslechem. Teprve pak přichází analýza a konkrétní kroky.
Úvodní rozhovor
Začínáme tím, kde teď jste — jaké příjmy, závazky a produkty aktuálně máte. Žádný formulář ani dotazník. Mluvíme otevřeně o tom, co vám chybí a co vás trápí. Toto sezení trvá obvykle 60 až 90 minut a probíhá online nebo osobně.
Přehled situace
Projdeme vaše smlouvy, penzijní výpisy a odhad státního důchodu. Pokud něco chybí, řekneme vám přesně, co zjistit. Výstupem je jasný obraz toho, kde stojíte — bez zbytečné terminologie.
Doporučení a plán
Na základě přehledu navrhneme konkrétní kroky — co ponechat, co změnit, co přidat. Nespolupracujeme s žádnými produktovými partnery, doporučení jsou nezávislá. Plán dostanete písemně, abyste se k němu mohli kdykoli vrátit.